如果你覺得你的POS機費率有點高了，隨時都可以聯系我，給你更換機器，2020做我的客戶，我寵你！”

近一段時間以來，多個POS機代理在朋友圈中開始頻頻發布類似的“切機”宣傳文案。

其實，在POS機推廣圈子中，切機并不少見。

隨著POS機覆蓋面不斷擴大，市場也開始趨于飽和，二次開發別人的客戶，成為POS機代理們獲客的選擇。

據了解，此次切機潮的到來，或與多家支付公司上調POS費率有關。

在實際的利益面前，代理們開始無視監管和規則。

POS機費率上調或成趨勢

從今年五月份開始，多家支付公司便開始相繼上調POS費率。

據不完全統計，截止目前市場上有接近30種POS機調整費率，漲幅在萬二到萬七之間。

其中，瑞銀信瑞付大POS機費率漲幅最大，達到萬七。

“漲肯定是要漲的，不然支付公司要死。”有POS機資深用戶感嘆道。

實際上，POS機費率調整的事件時有發生。

“支付市場的價格相對市場化，上升下調都屬于正常現象。”支付行業從業者葉偉告訴消金社。

相對于銀行，POS業務可以稱得上是支付公司的核心業務。尤其是雙寡頭的形成，更是進一步擠壓了市場上其他支付公司的生存空間。

也是因為如此，早些年支付公司在推廣POS機時競爭異常激烈，打價格戰更是成為常態。

在覆蓋市場階段，為了維持價格優勢，支付公司普遍會提供一些補貼政策。

而現在，這種模式難以為繼。

第一，雙寡頭存在。

消金社了解到，目前有牌照的支付機構，整體分為三個梯隊：

第一梯隊是支付寶和財付通；

第二梯隊是拉卡拉、易寶、聯動優勢、連連支付、平安付、百度錢包、京東支付和快錢支付；

第三梯隊是剩余的200多家。

現實情況是，支付行業中有90%的業務都讓支付寶和財付通給覆蓋了，第三梯隊的支付機構基本處于無業務狀態。

P2P落幕、現金貸被整頓，更是讓支付行業雪上加霜。

第二，政策趨嚴。

在斷直連、備付金交存的背景下，支付公司利潤空間被進一步壓縮，還面臨著較大的轉型壓力。

“如何加強業務合規性，符合監管反洗錢要求，也是要渡過的一道門檻。”支付行業從業者梁宇表示。

據支付百科統計，今年僅僅過半，第三方支付機構的罰單金額已經超過2.6億，而過去兩年全年的罰單金額只有1.7億和1.6億。

“今年第三方支付行業的罰單較多，證明國家對金融管制，以及對第三方支付整治的決心。”梁宇判斷。

第三，疫情沖擊。

隨著疫情的到來，支付行業受到較大的沖擊。

“支付本身是跟居民消費高度相關的行業，居民消費意愿下降的話，支付機構的營收就會下降。”葉偉說。

但他認為，疫情的影響是暫時的。

拉卡拉2020年一季度報告顯示，報告期內公司實現營業收入同比下降19.57%，緣由突發的新冠疫情對國內經濟造成一定程度的負面影響，公司支付業務手續費收入有所下降。

種種因素的堆砌，也就意味著支付公司想要活下來，就不得不考慮盈利問題。

梁宇認為，中國支付行業目前已經步入成熟期，C端領域競爭格局比較穩定，B端行業以及一些藍海領域，競爭比較激烈。

“跨境支付、SaaS服務、定制化服務。”梁宇舉例道，拉卡拉上一年年報顯示，公司SaaS服務增速明顯，讓更多第三方支付機構瞄準這一市場。

而調整POS機費率，也是支付機構維持盈利能力的關鍵措施。

此外，不容忽視的是，造成目前市場上POS機費率混亂，其實與POS機推廣模式有關。

代理模式，靠“差價”賺錢

“沒有能力去發展商戶。”上述POS機資深用戶告訴消金社，很多支付公司需要代理商來開發和維護用戶。

而事實上，代理之間也有明確的層級制度，層層分潤，依靠費率“差價”賺錢。

“以前做POS機都是月結的。”開店寶POS機代理老胡透露，“縣代要等市代，市代要等省代，省代要等總代。”

也是因為如此，在以前的結算模式中，很容易出現延遲結算的現象，甚至還會出現上級代理掐斷分潤的情況。

老胡介紹道，自己代理的POS機是總部直接結算，不僅能做到分潤日結，而且就算以后不做代理了，已經安裝機器的分潤也會發放。

而代理們能拿到的這些手續費，其實就是刷卡費率的差價。

“比如我給代理的結算費率是51，他可以給一般客戶60，這樣就能做到分潤萬九。”老胡說。

也就是說，客戶一個月刷1萬，代理們就能賺到9元。

除了推廣POS機外，代理們也可以通過發展下級代理來賺錢。

老胡舉例解釋，比如你的結算費率是51，你可以給后面的代理開52，“這樣用戶刷1萬，他賺8塊，你就能賺到1塊。”

在這種模式下，不管發展到幾級，代理們都能分到差額的手續費。

但想要成為POS機代理，需要先購買機器。

“38元一臺，但每臺能賺60元。”老胡計算說，用戶首刷3000元激活可以返38，第二個月和第三個月分別刷滿3000元，每個月都返20元，三個月內刷滿1萬元，還能返20元。

但有獎也有罰，如果機器安裝后，用戶未在三個月內刷滿1萬元，代理將面臨99元的罰款。此外，機器丟失也會罰款99元。

“以前有的POS機要收用戶押金，比如有的裝一臺就能賺298元。”老胡感嘆道，現在很多POS機不要押金，所以用戶不會選擇有押金的POS機。

老胡原本是做貸款中介的，后來才轉型做POS機代理。事實上，貸款中介轉型或兼職做POS機代理似乎成為一種趨勢。

“前幾年宜人貸、錢站都是五萬、八萬的額度。”回想起做貸款中介輝煌的時候，老胡有點落寞。

曾經也有銀行找老胡做POS機代理，但他因為瞧不上POS機的分潤比例拒絕了，現在的他卻后悔沒有早點入場。

“現在做貸款中介有時候一周都開不了張，但是做POS機代理的每天都有入賬。”老胡感嘆道。

事實上，除了分潤比例外，對于代理們來說，推廣能力也是決定他們收入的關鍵。

老胡將POS機代理的工作比作高速收費站，“一輛車一年能走幾次，只有車足夠多才能賺錢。”

消金社觀察到，在地攤經濟火熱時期，拉卡拉的代理們就曾在成都地鐵站口擺攤，銷售機器。

“擺地攤很正常，也是一種引流方式。”老胡說。

但隨著POS機市場趨于飽和，獲客難度加大，代理們開始通過切機的方式獲客，也就是二次開發別人的客戶。

支付公司集中上調費率，更是給代理們提供切機空間。

再現切機潮，或存合規風險

最近一段時間以來，多個POS機代理的朋友圈中，都開始發布“切機”文案。

有用戶向自媒體反映，自己每天都能接到十余個切機電話。

針對切機亂象，拉卡拉、通聯支付、隨行付、付臨門等多家支付公司都陸續發布了相關聲明。

以拉卡拉為例，其在聲明中提到，市場上出現不法分子冒用拉卡拉名義，以費率調整、產品升級和優惠活動推廣為由違規推銷POS器具。

拉卡拉聲明，其從未通過短信或電話等形式進行終端更換活動。

綜合代理們朋友圈推廣文案，費率高、跳碼厲害、刷卡沒積分等都是切機時的常用話術。

在切機的過程中，代理們通常會采用電銷、網銷等方式推廣。

事實上，央行曾發文明確指出，任何單位和個人不得在網上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。

除了涉嫌違規之外，POS機電銷的背后還涉嫌侵犯公民個人信息。

5月7日，江蘇南通、如東兩地公安破獲一起特大“暗網”侵犯公民個人信息案。

據報道，費某在昆山經營一家代理各支付公司POS機刷卡業務的公司，其從一位犯罪嫌疑人處購得350萬條POS機刷卡消費數據，并分發給業務員進行有針對性地電話推銷。

南通市公安局網安支隊支隊長張建表示，買家龐大的需求，一定程度刺激了這一網絡黑產的發展，“這就很容易成為其他網絡犯罪的‘幫兇’。”

消金社發現，從去年85號文發布以來，多家支付公司發文禁止網銷、電銷POS機。各大POS機代理，也在朋友圈發起抵制電銷、網銷的活動。

“電銷的機器很多都是詐騙。”老胡告訴消金社，除了政策風險外，電銷機器在安全性方面也沒有保障。

四川警方曾通報稱，有犯罪團伙通過通過打電話或添加微信的方式推廣POS機，并將機器郵寄至用戶手中，最終利用POS機誘騙金額高達500萬。

POS機推廣圈里流行一句話：你看中的是低費率，人家要的是你的全部資金。

其實，市場上一些宣稱0費率的機器，其實都有套路。

“就是靠刷卡手續費賺錢的，怎么可能0費率？”老胡說。

他以自己代理的POS機舉例，之所以宣稱是0費率，是因為將刷卡的手續費換成禮品，所以就相當于是0費率了。

疫情沖擊、競爭激烈，POS費率上漲……

規則和利益面前，POS機代理們的艱難選擇。